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引言：随着计算机技术的不断发展,移动手机与移动应用软件的告诉更新换代,伴随着社会化的文化和经济需求爆发增长对数据的需求急速膨胀，技术的不断发展和前进正在不断改变人们的生活方式和商业行为等。在这样的大数据环境下云支付的构想与实践正在日益影响商业社会的发展。云支付的潜在价值以及所构建的生态链的价值已经形成共识。
1 云支付的概念
云支付（Cloud Payments或Cloud-based Paymengts）产生于将云计算的理念和技术运用到电子支付产业中。IT领域的广义的“云”和云支付中的“云”相当。资金的相互转移是支付的本质，电子支付的过程有账户信息的修改及储存、账户信息的通讯传输、账户身份的认证，主要靠后台的计算机处理，因此对数据存储、信息安全等有较高要求，且具有IT密集型的特点，使得云计算和电子支付有很大的结合空间。
在电子支付产业中具体运用云计算的技术和理念，产生了云支付的概念。泛指将一切资源、信息、数据和计算能力存储在云端的支付实现方式。而云支付产业则定义为“云计算+支付产业=云支付产业”。在现在社会生活中由于所有消费者交易的达成都需要支付产业的支持，那么产业升级后的云支付产业的全新渠道将覆盖所有需求支付的行业。在这样的需求导向下，云支付产业应运而生。云支付产业将包括支付云系统的建设、支付数据增值挖掘、云支付服务模式的创新和云支付体系标准规范等诸多方面。1.1云支付的构想中国人民银行《电子支付指引(第一号)》对电子支付的定义是:单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。销售点终端交易、网上支付、电话支付、移动支付、自动柜员机交易和其他电子支付都是常见的电子支付类型。目前，随着科技技术的快速发展各种设备更新换代加之多样化的商业社会服务模式，对支付安全的侧重越来越高、同时对支付便捷的需求也不断提升、电子支付方式正在不断替换传统支付方式。电子支付随着科技的创新不断的完善自身提供更好的服务，同时满足客户的多种潜在需求。随着央行支付牌照的发放，支付行业的监管环境得到了很大的改善，但从牌照分配的结果来看，市场参与者可能存在着多元化者的趋势、由于支付系统众多所以产生了不同的支付标准和不同使用系统的环境阻碍了电子支付业务的发展进程。所以现在要解决的是创造一种能够兼顾服务能力提升、推动服务产业创新和具备标准实施框架的解决方案来满足日益发展的电子支付产业。于是提出了云支付的构想。1.2 云支付的实践
云支付的发展依赖于云计算架构技术的突破。这使云支付业务的系统计算能力、网络资源的动态调配和存储资源的扩展大大增强。这使云支付服务动态伸缩扩展、按需使用和相关具有服务特点的上下游的增值业务融合提供了更好的保障。云技术的发展为云支付的实践提供了很多优势和特点：（1）按照需求快速满足用户的要求：云计算为支付系统提供高速的反应速度基本上实现了即时服务。随着科技的不断进步支付业务也在不断创新，这些创新将推动新的支付概念的实践速度。（2）云支付的提升空间大:用户需求具有一定规律，在一些重要节日或者活动中交易需求将爆发增长。这些都要求云支付具有很大的支付服务扩展。这样才能满足多元化的服务需求。（3）智能高效的处理和聚合支付数据：云计算平台可以高效的提供各种所需服务。（4）实际成本低:云计算的大储存数据和多元化高效计算能力使整个系统的使用费用大大降低。云计算构建的平台可以实现多任务系统由此可以提供大批量的高效服务节省了更多的资源。不仅对运营商省钱而且还简便了用户的所需服务时长。（5） 安全性高:在云计算构造的系统下安全系数全面提升。在运行方面的速度有较大提升数据的储存和读取都有了可靠的保障。2 云计算推动云支付的发展2.1 云计算的概念云计算（Cloud Computing），是由互联网发展中产生的计算方式，以互联网为媒介，其他设备可以按需得到计算机的软硬件共享。云计算是建设一个大的数据服务器使用户可以通过多种终端来进行访问从而得到自己需求的业务应用。“云”和“云终端”两部分共同组成了云计算系统。“云”是由超大规模数据中心的一种抽象而来，其由服务器集群、网络基础设备、存储设备和安全设备等IT系统资源构成。它的先进体现在资源的统一管理调度，而不在于将资源进行集中摆放的物理性质。然后用户有服务需求都可以通过访问其服务器来实现。在理论上的“云”可以储存所有的数据保障用户的各种需求。PC机、平板电脑、手机等产品以及具备连接“云”服务器的窗口的现有所有IT产品都算的上是“云终端”。但是“云终端”的业务实现已经转移至“云”中进行。2.2云计算的工作需求特点要实现云计算的成熟发展需要一定的技术支撑，现在这些技术在不断发展进步完善。第一，满足大数据储存的技术。云计算的超级计算能力需要更多更大的资源载体以及技术支持所以需要储存和计算技术的不断进步。第二，虚拟化技术。囊括了储存、应用、服务器、网络等的虚拟化。用户想要在任何位置使用的终端上获取服务就必须利用虚拟化共享资源的“空分、时分”，提升了效率。第三，动态可伸缩性。这项技术可以合理分配资源按需提供以及提供合理的计费模式。第四，通用性。通用性可以保证在统一系统下各种不同应用的稳定运行有效的提升资源的利用率保障各方利益。第五，自动化管理。研究自动化技术可以减少管理成本降低因为人为因素而导致的损失使成本大大降低。第六，云终端技术。云终端提供标准的接口让云端运用可以无差异的推送到不同的终端上。 第七，可靠性。云计算的保障性技术通过节点优化、备份多元化以及多副本容错等保障了服务的健康安全性。2.3云计算对云服务提供策略设计电子商务的平台需要很多核心技术支撑它包括：安全认证系统、安全防护技术、信息的交换和处理以及最主要的网上支付平台。所以，云计算对云服务具有技术指导以及策略设计方面的借鉴。特别是在云计算中需要注意的安全性、目的性、服务性、技术性和保护性等的完美借鉴。这样就可以更好更完美的完成对云服务的策略设计。2.4当前云计算面临的主要问题云计算是计算机技术发展到现代的技术转变，一项新技术的发展过程必将产生一些问题。当前云计算所面临的主要问题有：一、云计算的安全性有待提高云计算最重要的就是保障数据的安全与保障隐私的安全性和隐私权可能是将服务迁移到云计算所面临的风险。由于云计算所提供的服务和数据必须保证随时的可以使用这样不仅要求其运行在一个安全的环境里这样可以减少运用的难度，而且这也是一个主要的安全性指标。还要保障部受黑客的攻击以及内部管理人员的破坏。云计算的运用与商业运用开发正在市场开发阶段。这样云的价值在不断体现出来。云计算所运用的技术产品正在不断影响我们的日常生活。用户正在不断的增加所产生的经济效益也在增加，只有这样云计算才能不断发展最终成为一项公共服务的技术这样才是云计算的最好结果。中国目前没有顶尖技术所以更应该发展云计算技术不要再一次输在起点。二、云计算所面临的缺陷云计算技术也不是一个完美的技术它也有其在发展过程中所要解决的缺陷和矛盾，现在的主要问题有：(1)目前世界多国都在研究云计算技术所以出现众多的国家标准。这样就影响了云计算技术在世界层面的交流和运用。制定统一的标准是云计算发展急需解决的事情，这关系到新技术转化为运用的复杂程度以及普及的难度。(2)实际网络带宽供应商没办法很好的普及高质量的网络带宽服务。这样限制了大范围用户使用这项技术以及计算资源的集中整合。对于推广云计算技术以及系统分配资源方面可能产生因为网络问题而使云计算服务无法及时准确的提供。3云支付的业务方式3.1互联网金融模式中的云支付运用随着计算机技术发展和互联网的技术突破繁衍出众多新的业务以及需求。也创新了许多的业务模式。由于业务变革的强烈需求，互联网金融为用户提供快捷、安全、及时性的服务迫在眉睫，其中互联网金融中的第三方支付平台支付宝是最近最火热的一种业务。与其他大型银行不同支付宝没有太多自己的独立线下网点，它是利用云计算技术突破性的发展电子支付模式的云支付创新。在技术的保障下成功推出了广受用户好评的快捷支付、余额宝等各项方便大家使用的服务。与传统的银行以及网上电子银行不同支付宝利用先进的技术、一直以来稳定安全的保障、市场需求风向的把握以及惠及用户的使用成本使其从2004年创建至今已经成为中国最大最好的第三方支付平台。其旗下的余额宝更是为其巩固业内龙头老大的地位提供了重要保障。极大的冲击了传统银行的商业模式。余额宝至2013年创建至今已经成为国内最大的货币基金其利用高效安全的云计算技术高效的处理所产生的大数据业务是云支付商业运用的又一次成功实践。同时国内多家互联网企业也积极加入到云支付在互联网金融中的运用相信未来互联网云支付业务会越来越多越来越好。3.2电子银行中的云支付运用随着经济社会的高速发展传统的银行业务已经不可以满足人们日益需求的支付需要。银行业务的多元化、多样化是推动着银行业务转型的需求导向。随着计算机技术的高速发展银行业务也对IT业务的突破提出了变革的需求。银行大量的客户对服务的挑战需要一套有效的机制和体系来很好的运行。基于云计算的云支付体系可以很好的提供解决办法。云支付为银行构造了实体店面与互联网金融的一体化，用户现在可以使用多种渠道来完成其所需求的支付服务，包括手机、电脑等多种形式的终端。为银行实现以人为本，资源的有效整合以及数据的高效挖掘提供了切实可靠的保障性服务。3.3医疗领域的云支付创新运用对于云支付技术的发展我国政府正在高度重视，同时也在鼓励和支持云支付在各个领域的研究实践。医疗是一个庞大复杂的市场，它所产生的医疗数据以及信息量十分庞大，如果把这些所有的数据和信息进行筛选储存并共享，就可以充分挖掘出更高的价值和节约更多的资源。科学家通过设计一款医疗产品来收集患者的资料并储存在云上由医生和专家共同来对患者的症状进行分析和诊断最后开出治疗方案。患者可以在任何有提供云支付技术的医院药房来取药和接收治疗并把患者的所有医疗信息储存在云上以便以后可以继续查询。云支付方便了患者的就近接收高质量的治疗节省了众多的资源，为我国医疗资源分配不均、创建社会主义新农村、新型城镇化和医疗教育领域提供了技术的支持。同时云支付在医疗领域的运用也需不断升级安全的服务、更好的为医院和患者节约经济支出以及将来会产生的技术问题。在大数据时代云支付在医疗领域将会面临更多的挑战和机遇。4国内外发展云支付的状况4.1国内云支付发展状况分析一、政府高度重视一项新的技术会兴起一股新的经济蓬勃发展的高潮。在世界各国都在重视研究云计算技术都在积极推动云计算发展。我国政府高度重视以云计算为代表的新一轮技术革新，明确要求中国需抓住这一轮产业变革，以占据国际产业分工制高点。2010年国家发改委、工信部联合确定在北京、上海、深圳、杭州、无锡五个城市先行开展云计算服务创新发展试点示范工作，进一步明确了国家发展云计算的总体思路和战略布局。这样就大大的推动了云支付的发展。二、云支付技术规模不断突破在我国随着云计算的技术不断突破云支付的产业规模逐渐扩大。我国云支付市场发展广阔目前正处在市场起步期的早期。这个时期是云支付适应未来生态环境、市场建设和商业模式构造的关键时期是云支付发展壮大的基础时期。4.2国外云支付发展状况分析2. 1国外云支付发展状况分析在国外云支付的发展起步较早技术也较先进而且市场也规模也比较大，已经形成了独立自主的云支付平台以及产品的解决方案。云支付借鉴了众多先进的技术有效的整合了资源实现了提供高效的支付服务和全新的服务模式与使用模式。越来越多的公司对云支付表现出了足够的重视并开始加入发展和使用云支付的业务中。在美国Google与IBM早在2007年就开始与多所世界名牌大学合作共同开发云技术。2008年雅虎、惠普和英特尔也开始与多个国家开展联合研究的计划。随后云支付的发展不断加入强大的公司现在其已经开始广泛运用在日常生活中的很多地方。4.3促进云支付产业健康有序发展的建议云支付在未来必将深入我们日常生活的众多方面而且这种发展是随着技术的发展是不可阻挡的趋势。面对这样的形式以及发展云支付所要面临的危机，这些需要政府部门在云支付的法律法规、控制市场进入门槛、政策的指导和扶持等等这些都将有利于云支付产业的健康高速发展。一、制定法律法规规范云支付的发展通过法律法规的制定可以有效控制云支付的发展轨道，可以加强对云支付市场的监管以及审核业务提供商的准入资质和具体的商业运用上的控制。二、制定统一的云支付标准目前我国云支付市场刚刚兴起每家云支付提供商都有自己的技术标准这样就大大的限制了技术的交流和统一使资源没有有效的利用。所以应该建立统一的云支付标准并与国际接轨使云支付产业少走弯路。同时可以成立各种技术联盟、产业协会和标准组织等从而更好的发展云支付产业。三、加大对网络基础设施建设的投入加大基础设施建设投入可以增加用户以及使用户更好的体验云支付带来的高效便捷服务。云支付需要依靠更好的网络基础由于市场的不断壮大所以对网络的基础建设也提出了更大的需求与挑战。在建设基础网络设施的时候一定要规划设计好，应该统筹城乡需求以及各人口分布从而合理的分布一些大规模的数据处理中心以及数据处理节点。设计好数据分析和储存运用的中心。5结语在经历2008年世界经济危机以后以云计算技术为支撑所带动的云支付产业蓬勃发展。这项新技术正在不断的突破与运用在我们日常生活中，信息化的时代越来越多的企业之间的竞争的方向都放在了资源的节约、信息的高效处理、庞大的储存空间以及更为便捷的服务，越来越集中在高技术较量上。新技术的发展不仅带来了机遇同时也带来了更多的挑战那些没有适应并突破的企业都将被淘汰。云支付正在不断的影响着我们的日常生活。